泸州市：住房公积金贷款业务问答

住房公积金贷款业务问答

一、什么是个人住房公积金贷款？

答：住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，发放给住房公积金缴存人定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款。购买自住住房包括商品房、经济适用住房、再交易房（下称二手房）。

二、异地缴存职工申请公积金贷款条件？

答：在就业地缴存住房公积金，在户籍所在地购买自住住房，并能提供就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，同时又符合我市公积金贷款条件的职工。

三、申请贷款时，个人贷款还款能力的标准如何规定？

答：月还款额不得高于家庭月收入乘以还款能力系数扣除家庭其它贷款月还款额的余额。家庭收入为借款人夫妻双方（含共同借款人及配偶）收入的总和，还款能力系数按50%确定。

四、等额本金与等额本息两种还款方式有何区别？

答：等额本息还款法，即贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

等额本金是每月还款的本金是固定的，利息是递减的，在整个还款期间还款压力先大后小；等额本息是每月还款的本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同。因此，借款人可根据自身经济能力选择合适的还款方式。

五、影响职工借款额度与借款期限的因素有哪些？

答：住房公积金中心对借款申请人的借款额度和借款期限需进行综合评定。评定要素主要包括职工购建房的状况和价格、还款能力、个人信用等。

六、身份证上的信息和结婚证、户口本上有不一致的地方，该如何处理？

答：应到相关国家行政管理机关办理变更手续，确保身份证、户口本及结婚证等相关证件的信息一致、有效。

七、贷款条件中，“足额缴存”是指什么？

答：“足额缴存”是指单位和职工的月缴存额按照规定的缴存基数和缴存比例计算确定。

八、我刚参加工作，购买自住住房可以申请个人住房公积金贷款吗?

答: 连续、足额缴存住房公积金6个月以上，并继续缴存，具有完全民事行为能力的在职职工,在购买自住住房时有中心认可的住房作抵押,有稳定的经济收入、信用良好、有相应的偿还贷款本息的能力，可向住房公积金管理中心申请公积金个人住房贷款。

九、我原来在商业银行做了按揭贷款，现在想转成公积金贷款，请问需要如何办理？

答：如果想要办理商业银行按揭贷款转为公积金贷款，首先自己要具备公积金贷款申请条件，再咨询银行或者房地产开发企业，你所购房屋的不动产登记权属证书是否办妥，如“权属证书”已经办理下来，你就需自筹资金，结清银行贷款，在三个月以内，向泸州市住房公积金管理中心申请商业银行按揭贷款转为公积金贷款。

十、我在泸州市城镇范围内购买自住住房，如何选择个人住房公积金贷款品种？

答：在泸州市城镇范围内购买自住住房的职工，可根据个人购房情况选择个人住房公积金贷款。

1、期房按揭贷款：职工在本市城镇购买开发单位已与公积金中心合作签约楼盘的自住住房的,可向签约楼盘所在地住房公积金管理机构申请办理。

2、现房直贷：职工在本市城镇购买开发单位未与公积金中心合作签约楼盘且已取得房屋初始登记的自住住房的,可向楼盘所在地住房公积金管理机构申请办理。

3、现房抵押贷款：职工在本市城镇购买未与公积金中心合作签约楼盘的自住住房的，取得不动产权属登记证书后,在购房正式发票日期距离贷款申请日1年内，可以说明购房时已采用其他方法筹措资金的，可向抵押物所在地住房公积金管理机构申请办理。

4、二手房贷款：职工在本市城镇购买房屋建筑年限在十五年以内的二手房，在购房交易时，可在房屋交易过户前或房屋交易过户后（取得不动产权属登记证书后三个月内）到抵押物所在地的住房公积金管理机构申请办理。

5、转贷（商业银行按揭贷款转公积金贷款）：职工已向商业银行申请了住房贷款的，应先付清商业银行按揭贷款，取出不动产权属登记证书，在付清商业银行按揭贷款三个月之内，可向抵押物所在地住房公积金管理机构申请办理。

十一、个人住房公积金贷款办理流程是如何规定的？

答：各贷款品种办理流程如下：

（一）期房按揭贷款办理流程：

1、借款人向签约楼盘提交申请资料，由签约楼盘人员带到公积金贷款办理机构办理；

2、公积金中心贷款办理机构进行审查和审批；

3、银行通知借款人签订借款合同；

4、办理预购商品房抵押权预告登记；

5、银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

（二）现房直贷办理流程：

1、借款人向公积金贷款办理机构提交申请资料；

2、公积金中心贷款办理机构审查和审批后出具承诺书；

3、开发企业向公积金贷款办理机构提交借款人所购房屋不动产权属登记证书复印件；

4、银行通知借款人签订借款合同；

5、办理不动产抵押权登记；

6、银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

（三）现房抵押贷款办理流程：

1、借款人向公积金贷款办理机构提交申请资料；

2、公积金中心贷款办理机构进行审查和审批；

3、银行通知借款人签订借款合同；

4、办理不动产抵押权登记；

5、银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

（四）二手房贷款办理流程：

1、过户前申请二手房贷款办理流程：

（1）借款人在房屋交易过户前向公积金贷款办理机构提交申请资料，卖方一同前往；

（2）向中心提交中心认可的评估机构出具的评估报告；

（3）公积金中心贷款办理机构审查和审批后出具承诺书；

（4）借款人向公积金贷款办理机构提交所购房屋已过户的不动产权属登记证书复印件；

（5）银行通知借款人签订借款合同；

（6）办理不动产抵押权登记；

（7）银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

2、过户后申请二手房办理流程：

（1）借款人在房屋交易过户后（取得不动产权属登记证书后三个月内）向公积金贷款办理机构提交申请资料；

（2）公积金中心贷款办理机构进行审查和审批；

（3）银行通知借款人签订借款合同；

（4）办理不动产抵押权登记；

（5）银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

（五）转贷办理流程：

1、借款人在付清商业银行按揭贷款三个月之内（以还款凭据时间为计算依据）向公积金贷款办理机构提交申请资料；

2、公积金中心贷款办理机构进行审查和审批；

3、银行通知借款人签订借款合同；

4、办理不动产抵押权登记；

5、银行通知借款人领取借款合同、放款凭证，并按合同约定开始还款。

十二、个人住房公积金贷款可以提前还款吗？

答：可以。贷款期满一年后可部分提前还款，也可以一次性提前还款（即结清）。具体手续到贷款受托银行办理，5个工作日内即可办结。

十三、我买了房，贷了款，现在想装修，可以申请公积金装修贷款吗？

答：根据国务院《住房公积金管理条例》的规定，公积金贷款是定向向购买自住住房的职工发放的个人住房贷款。不做其他用途。

十四、公积金贷款利率在贷款期间调整吗？

答：公积金贷款利率按国家利率政策规定执行。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，自次年1月1日起，按新的贷款利率档次执行。罚息利率按在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%,执行。

2015年5月1日