北京市关于委托建行发放个人住房担保委托贷款业务流程及规范的通知

京房公积金中心会计字[2003]10号

北京住房公积金管理中心各管理部、建设银行北京分行各支行：

根据国务院有关规定，北京住房公积金管理中心逐步实行统一核算后，个人住房担保委托贷款业务的流程从分中心负责审核、发放与回收，转变为管理部没有结算帐户，仅负责审核，通过后提请市中心拨款，还款本息划入市中心帐户。面对上述变化，市中心与经办银行间的业务票据交换与流程也相应改变。为规范各项业务，规定业务操作程序与要求如下：

一、帐户设立：

1、市中心在城建支行设立基本结算户，纳入统一核算的管理部结算帐户全部取消。

2、管理部在纳入统一核算前以分中心名义设立的委托贷款基金帐户，印鉴、户名、账号保存，作为以前分中心贷款收回本息使用，在纳入统一核算后，不再发生新发贷款。

3、纳入统一核算后，以管理部为单位，以“北京住房公积金管理中心”为户名在经办银行新建委托贷款基金帐户，留存印鉴为标有管理部编号的北京住房公积金管理中心财务专用章及由中心授权的管理部主任名章。管理部新发贷款均使用此帐户。

4、纳入统一核算的管理部，各委托贷款基金账户回收的个人贷款本息全部转入市中心结算帐户。

二、个人住房担保委托贷款发放准备：

贷款经办银行接到管理部开出的《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款调查通知单》（见附件一，以下简称《调查通知单》）后，进行调查审核，审核通过并做好签订贷款相关合同等一系列放款前准备工作后，确定贷款放款日期，并制作《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款拨款明细单》（见附件二，以下简称《拨款明细单》），由经办银行送管理部个人住房担保委托贷款业务部门。《拨款明细单》上要注明拟发放贷款的申请人编号、借款人姓名、借款金额、借款期限和拨款日期，其中前四项应与管理部开出的《调查通知单》明细项目内容一致。

三、个人住房担保委托贷款的发放：

1、管理部根据《拨款明细单》，填写《管理部个人贷款拨款申请表》，通过网络发送到市中心会计处，同时制作软盘交经办银行。市中心会计处审核拨款申请表后，填写三联进帐单，通过主动付款方式将贷款资金在贷款发放日前，从城建支行划入管理部委托贷款基金帐户内，经办银行在放款日当天拨付售房人在银行开立的帐户中。进帐单收款人全称栏，应在北京住房公积金管理中心后加管理部名称，并在进帐单左下角空白处标注款项用途摘要码。

2、对于放款全部成功的（所有单笔款项在规定的放款日及次日内都发放成功的视为放款全部成功），经办银行应制作《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款放款明细表》（见附件三，以下简称《放款明细表》）一式两份。一份在贷款发放后三个工作日内，通过建行的内部交换传递至城建支行，转交至市中心会计处，另一份直接由经办银行交至管理部。

3、在放款时，若遇特殊情况当天未能将款项划出，应于次日划出；次日仍无法划出，视为放款失败。经办银行应在放款失败确认日内通知管理部，同时制作《放款明细表》。管理部应及时到银行柜台填写中国建设银行信汇凭证，加盖该委托贷款基金帐户预留印鉴，将款项划回市中心结算帐户。该明细表一式两份，一份随划款回单（从委托贷款基金户划回城建支行的信汇凭证的第一、四联）通过建行的内部交换传递至城建支行，转交市中心会计处，另一份直接由经办银行交至管理部。

4、放款明细表的主要作用是向市中心提供个人的委托贷款账号，由于建行现有系统不能自动生成该表，各支行可将管理部提供的电子版拨款申请表自行加以改动为放款明细表。

5、对于放款成功的申请人在《放款明细表》中“委贷账号”栏填写账号，对于放款失败的申请人在“委贷账号”栏填写未成功字样，并应在表后注明本次放款未成功人数及金额合计，便于核对。

四、个人住房担保委托贷款的回收：

1、贷款本金的回收：经办银行每月应将还入不同委托贷款基金账号的统一扣划还款和柜台还款分别填制“特种转账贷方凭证”（见附件四），于收到还款当天划入城建支行。柜台还款应附逐笔对应的加盖个贷经办银行印章的“退回委托个人住房贷款基金明细清单”<见附件五>，在清单“摘要”中注明个贷还本、提前还本、逾期还本，随贷方凭证转入城建支行，转交市中心。

2、贷款利息的回收：经办银行每月月底应将还入不同委托贷款基金账户的统一扣划还款利息及柜台还款利息的总额（银行自动划扣委托贷款手续费后的利息余额）填制“特种转账贷方凭证”<见附件六>，于每月月末划入城建支行，加盖附件章的“扣收手续费清单”<见附件六>应随贷方凭证一起转入城建支行，转交市中心。

五、个人住房担保委托贷款的对帐：

1、经办银行应在每月月初前5个工作日内，将纳入统一核算的管理部上月个人贷款还款数据盘报送市中心。

2、管理部在每月月初前5个工作日内到各经办银行，领取上月分别不同委贷基金帐号的月末还款大表，及时送交市中心。包括：“委托个人住房贷款还款表”（一式一份）、“个人住房担保委托贷款逾期贷款还款表”（一式一份）、“委托个人住房贷款逾期转帐清单”（一式两份，一份送交市中心，一份管理部留存）。上述表格应由经办银行装订、附封皮并加盖业务印章。

北京住房公积金管理中心

中国建设银行北京市分行

二○○三年六月三十日

附件一：

 

北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款

 

调查通知单

支行 分理处

按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》的有关规定，借款申请人

（所在单位： ）的借款申请已通过我们的初审，初步确定贷款额度，期限及担保方式如下表，请贵行对申请人的借款申请进行调查，并将结果于 年 月 日前书面回复我们。

 

 

经办人： 部门负责人：

 

北京市住房资金管理中心 归集管理部

 

年 月 日

附件二：

 

北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款拨款明细单

编号：

受托银行名称：

 

 

以上借款人的借款申请经我行调查，手续完备、条件符合，我行同意对其发放个人住房担保委托贷款。请北京市住房资金管理中心 归集管理部办理拨款手续。 -

受托银行盖章

年 月 日

附件三：

 

北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款放款明细表

受托银行名称（盖章）： 归集管理部名称：

银行拨款明细单编号： 归集管理部编号：

 

 

经办人： 填写日期： 年 月 日

附件四：

政策性

 

中国建设银行特种转账贷方凭证

账别 年 月 日 第 号

 

付   款   人	全称		收   款   人	全称
账号		账号
开户行		开户行
大写金额	（人民币）
原凭证名称		原凭证号码		科 目（贷）：23001 对方科目（借）：23102
原凭证金额		赔偿金
转账   原因	退基金   银行盖章

 

会计主管 复核 记账 制单

附件五：

 

退回委托个人住房贷款基金流水清单

机构：

资金中心： 年 月 日 单位：元

 

 

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附件六：

 

扣收手续费清单

机构： 年 月 日

资金中心： 单位：元

 

 

政策性

 

中国建设银行特种转账贷方凭证

账别 年 月 日 第 号

 

付   款   人	全称		收   款   人	全称
账号		账号
开户行		开户行
大写金额	（人民币）
原凭证名称		原凭证号码		科 目（贷）：23001 对方科目（借）：25305
原凭证金额		赔偿金
转账   原因	划委贷息       银行了盖章

 

会计主管 复核 记账 制单