[北京市]关于委托中国银行北京市分行发放个人住房担保委托贷款业务及规范的通知

京房公积金中心会计字[2004]20号

北京住房公积金管理中心各管理部、中国银行北京市分行各支行：

为规范个人住房担保委托贷款各项业务，规定业务操作程序与要求如下：

一、账户设立

1、市中心在中国银行西城区支行设立基本结算账户，各管理部只开立委托贷款基金账户。

2、各管理部以“北京住房公积金管理中心”为户名，在指定的经办行开立委托贷款基金账户（该账户不计息），留存印鉴为标有管理部编号的北京住房公积佥管理中心财务专用章及由中心授权的管理部主任名章，经办行使用“8131”核算码。管理部发放贷款均使用此账户。

3、委托贷款基金账户回收的个人贷款本金、利息全部转入市中心结算账户，以特种转账传票同城票据交换至西城支行。

4、经办行同时开立“0797”、“0897”表外科目，使用相应管理部开立的委托贷款基金账户的客户号。

二、个人住房担保委托贷款发放准备

贷款经办行接到管理部开出的《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款发放通知书》（见附件一，以下简称《发放通知书》）进行复核工作，复核通过，确定放款日期，放款日期一经确定不能更改，银行制作《北京住房公积金管理中心住房担保委托贷款拨款明细单》（见附件二，以下简称《拨款明细单》）， 由经办行送至管理部。《拨款明细单》上要注明拟发放贷款的申请人编号、借款人姓名、借款金额、借款期限及放款日期，其中前四项应与管理部开出的《发放通知书》明细项目内容一致。

三、个人住房担保委托贷款的发放

1、管理部根据《拨款明细单》，填写《管理部个人贷款拨款申请表》，通过网络发送到市中心会计处。市中心会计处审核拨款申请后，在贷款发放日前一天，填写三联进帐单，以主动付款方式，通过票据交换将贷款款项从市中心开户行划入管理部委托贷款基金账户内，经办银行在放款当天拨付至售房人在银行开立的账户中。进帐单第一联市中心留存，第二联由发放委托贷款的经办行做入帐凭证，第三联作为该笔拨款的划款回单，通过中行内部交换传递至市中心留存。

2、经办行将市中心划来款项在管理部委托贷款基金账户收妥入账，并当日按售房人逐笔填制三联进帐单，并按合计金额填制两联特种转帐借方凭证，第一联经办行作记帐凭 证，第二联与对应的进账单第一联（加盖附件章）一并留存，进帐单第二、三联通过同城票据交换至售房人开户行。

3、放款时，若遇特殊情况当天未能将款项划出，应于第二个工作日划出；第二个工作日仍无法划出，视为放款失败。经办行应在确认放款失败当天立即通知管理部，并于次日上午制作一联特种转帐借方凭证、两联特种转帐贷方凭证，将该笔款项从管理部，委托贷款基金账户划回市中心在西城支行开立的结算账户，特种转帐借方凭证经办行作出帐凭证、两联特种转帐贷方通过票据交换至西城支行，分别作为市中心账户的入帐凭证和入帐回单。

4、贷款发放后，经办银行制作《北京住房公积金管理中心住房担保委托贷款放款明细表》（见附件三，以下简称放款明细表》）一式两份。一份在贷款发放后三个工作日内，随划款回单（即贷款款项划入经办银行委贷基金户时进帐单的第三联）通过中行内部交换至西城支行营业部，转交市中心会计处，另一份由经办银行交至管理部。

5、放款明细表的主要作用是向市中心提供个人的委托贷款帐号（该帐号为中行消费系统中生成的贷款帐号），对于放款成功的申请人在《放款明细表》中“委贷帐号”栏填写帐号，对于放款未成功的申请人在《放款明细表》中“委贷帐号”栏填写“未成功”字样，并应在表后注明本次放款未成功人数及合计金额，便于核对。经办银行在表头加盖经办行业务部门公章。

6、经办行应在特种转帐凭证备注栏中注明款项用途，如：某某管理部放款失败退回等。

四、个人住房担保委托贷款的回收

1、批量扣款还款的回收：经办行应将中行消费信贷系统扣划的还款金额（包括本金、利息、罚息）首先划入管理部在各经办行分别开立的委托贷款基金帐户中，然后于收到当日填制两联特种转帐借方凭证将相应转入的还款金额从委贷基金账户中转出，并填制两联特种转帐贷方凭证通过票据交换至西城支行，划入市中心账户中。经办行应在特种转帐贷方凭证的备注栏中分别注明该笔款项中所包含的本金、利息、罚息金额，并在付款人户名中填写所对应的管理部名称。西城支行将其中一联特种转账贷方凭证转交市中心会计处。

2、柜台还款的回收：经办行应依照实际还款金额填制两联特种转帐贷方凭证，将款项首先划入管理部在各经办行分别开立的委托贷款基金账户中，然后于收到当日填制两联特种转帐借方凭证将相应转入的还款金额从委贷基金账户中转出，并填制两联特种转帐贷方凭证通过票据交换至西城支行，划入市中心账户中。对于发生的柜台还款业务，经办银行还应逐笔制作一式三联的《个人住房担保委托贷款手工还款通知单》（见附件四，以下简称《还款通知单》），加盖经办行印章，一联经办行留存，一联通过内部交换至西城支行转市中心留存，一联交担保中心。《还款通知单》备注栏中需注明手工正常还款、部分提前还款、全部提前还款、手工还逾期还款。

五、个人住房担保委托贷款手续费的支付

自本文件下发之月起，经办行不再自动划扣委托贷款手续费，而采用由市中心直接支付的方式。市中心每月初前十个工作日内，根据上月各经办行划转的委托贷款利息收入，分别核算各经办行的委托贷款手续费，填写两联进账单，以主动付款的方式将手续费划入中行西城区支行。中行西城区支行在收到委托贷款手续费1个工作日内，根据市中心提供的《手续费清单》通过省辖电子联行将款项划转至各经办行。各经办行需将委托贷款手续费纳入“5311”贷款费用收入核算。

六、个人住房担保委托贷款的对帐

1、每月月初前3个工作日内，中行北京市分行应将管理部上月个人贷款还款数据报送市中心。

2、每月月初前5个工作日内，各经办行应提供上月分别不同委贷基金户账号的月末“0797”科目对账单，通过辖内交换至西城区支行营业室，及时送交市中心。中国银行北京市分行零售贷款中心应提供上月分别不同委贷基金户账号的月末还款大表，还款大表包括《个人住房担保委托贷款还款表》（一式一份，见附件五）、《个人住房担保委托贷款逾期贷款还款表》（一式一份，见附件六）、《个人住房担保委托贷款逾期清单》（一式两份，一份市中心留存，一份管理部留存，见附件七）。上述表格应由中行北京分行零售业处统一装订、附封皮并加盖业务公章，于每月月初前5个工作日内送交市中心。

七、有关帐务处理手续参见《关于转发“关于发送<委托贷款业务账务处理办法>的通知”的通知》（京中会[2001]99号）和《关于印发<中国银行北京市分行消费信贷系统（es9000）操作管理办法>和<中国银行北京市分行消费信贷系统帐务核算办法>的通知》（京中零[2001]125号）。

自本文件下发之日起，请各管理部和各经办行按照通知规定执行。

特此通知。

北京住房公积金管理中心

中国银行北京市分行

二○○四年十二月二十二日

附件一：

 

北京住房积金管理中心个人

 

住房担保委托贷款发放通知书

中国银行北京市分行 支行：

按照北京在住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款的有关规定，下列借款申请人的借款申请已通过我们的审核，贷款额度，期限及担保方式如下表。请贵行对借款申请人的申请材料进行复核，如无误，请协助办理个人贷款发放手续。

 

 

经办人： 部门负责人：

 

北京住房积金管理中心 管理部

 

年 月 日

附件二：

 

北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款款明细单

编号：

受托银行名称：

 

 

以上借款人的借款申请经我行调查，手续完备、条件完备、条件符合，我行同意对其发放个人住房担保委托贷款。请北京住房公积金管理中心 管理部办理款手续。

 

受托银行盖章

 

年 月 日

附件三：

 

北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款放款明细表

受托银行名称（盖章）： 归集管理部名称：

银行拨款明细单编号： 归集管理部编号：

 

 

本次未放款成功金额总计：

本次未放款成功人数总计：

经办人：

 

第 页[共 页]

 

填写日期： 年 月 日

附件四：

 

个人住房担保委托贷款手工还款通知单

日期： 管理部：

 

 

经办： 复核：

 

 

 

 

附件五：

 

个人住房担保委托贷款还款表

金融机构：xx经办银行

住房公积金管理中心：xx分中心（xx管理部）

 

 

注：最后一页要“小计”及“合计”，其他页只要“小计”

实际贷款余额=贷款余额（附件五）+逾期贷款余额（附件七）

附件六：

 

个人住房担保委托贷款逾期贷款还款表

金融机构：xx经办银行

公积金中心：xx分中心（xx管理部） 年 月 日

 

 

注：最后一页要“小计”及“合计”，其他页只要“小计” 第 页（共 页）

附件七：

 

北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款逾期清单

年 月 日

金融机构：xx经办银行

公积金中心：xx分中心（xx管理部） 单位：元

 

第 页（共 页）