中国的养老为啥要走市场化、商业化的道路？

中国人家庭观念重，子女孝顺，所以每每遇到有人谈起未来的老龄化社会，提出养老的导向是市场化和商业化，而不是依靠子女。就会有人不喜欢，甚至抵触。

但是，现实情况摆在这。

根据测算，自2022年起，直至2038年将是中国老龄化的爆发期，每年都有一千多万人进入老年行列。

这是什么概念？日本目前全国的老年人口一共是三千多万，中国三年的老年人新增量就已经超过了日本全国的总量！

日本只有三千万老人，其政府主导的养老体系就已经显得有些捉襟见肘了，更何况是中国？

我们的社会平均财富和老龄化社会成熟度远达不到日本的标准。

说回中国，我们的老龄化还有个重要不利因素，那就是独生子女政策带来的困境。

独生子女政策（1978年开始）下的第一代父母辈已经步入了老年，接下来40年的新增老年人绝大多数都是独生子女政策中的父母辈。

随着平均寿命的延长，一对独生子女夫妻上面最多会有6个家庭12位老人，少算也有2个家庭4位老人。

这些父辈、祖辈不可能住在一个屋檐下，甚至不住在同一个城市，再加上独生子女夫妻还有自己的孩子要抚养，请问：谁能照顾的过来？独生子女自己还要不要工作？

所谓养老，不是简单的聊聊天，偶尔买买东西，串串门，甚至给生活费。

照顾老人更重要的是付出时间和精力解决老人的实际生活问题，柴米油盐酱醋茶，一日三餐，看病买药，甚至是卧床护理，如果你只需照顾一对老人，或者照顾住的近的老人还行，多个老人，分散居住，你还有能力这么照顾吗？

这才是我国老龄化的现实问题。

这不是有一颗孝顺的心就能解决的，它需要实实在在的付出，金钱、时间、精力。

所以，中国养老的出路只有一条：商业化、市场化。

有人会说，中国人均财富不如日本，日本现在搞养老都捉襟见肘，中国走这条路恐怕更不行了吧。

确实，我们不能照搬日本的养老模式，日本的养老是一种混合的模式，政府主导+长护险服务。

长护险是一个很好的支持老年人商业化养老的基本社会保险制度。

日本将长护险引入的初期确实对整个养老服务业提供了很大的助力，缓解了老龄化社会的矛盾。

但随着时间的推移，它的一些负面影响显现了出来，而这正是未完全市场化和政府参与过多导致的。

有点类似于美国的医疗保险制度的问题：由于过于发达的医疗保险制度和缺乏监管，导致医疗费用一路高歌猛进，甚至这次疫情爆出做一次核酸检测要花掉三千美金，上万块人民币的丑闻。

那中国的养老该怎么办？

我想可能需要把握好以下几点：

1.政府强监管+商业化、市场化的服务。

2.充分发挥保险的保障作用，尽快引入长护险，最好是作为一项社会基本保险而非商业保险。

3.研究老年人财富保值增值和转换方式，老年人不是没财富，而是都压在房子上了，前两年以房养老的经念歪了，但不代表这个大方向是错的。

4.对于低收入阶层依然要保证政府兜底，保证人文关怀，保持中华民族尊老爱老的优良传统。

做好上述几点最基本的事情，剩下的就交给市场吧。